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银保监会nba赌注平台理财产品销售管理暂行办法

发布时间:2022-10-07

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银保监会nba赌注平台理财产品销售管理暂行办法(征求意见稿)再次补齐制度

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12月25日,银保监会发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),再次弥补了系统的不足!《办法》明确了理财产品销售的概念,划定了理财产品销售机构的范围,明确了产品发行人和销售人的责任。

nba赌注平台去年6月,中国第一家商业银行理财子公司(以下简称“理财子公司”)正式开业。然而,在其诞生不到两年的时间里,各方对理财子公司的机构类型和产品属性的认识还很模糊,理财子公司自有品牌的培育也需要一个过程。对于普通投资者来说,如何正确识别理财产品的购买渠道,避免买到假冒产品?如何明确理财子公司、代销机构和投资者的权责?现在将进一步澄清这些实际问题。

业内人士认为,《办法》为投资者适当性管理提供了针对性、可操作性的指引。《办法》对理财子公司和代销机构各自职责进行了划分,明确了理财产品销售中的禁止性要求,对理财产品销售人员的培训、入职和管理作出了详细规定,不属于既有利于维护投资者的合法权益,也有利于理财子公司自身的稳健经营。


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nba赌注平台非金融机构和个人不得销售理财产品

商业银行设立理财子公司开展资产管理业务,有利于加强银行理财业务风险隔离,促进理财业务规范化转型。中国银保监会批准设立22家银行理财子公司和2家外资控股理财公司。

此前,适用于理财产品销售的监管规定分散在不同的制度规则中。目前,理财子公司主要遵循商业银行理财和代销业务的监管规则,全面性和适用性不足。

nba赌注平台同时,理财产品销售的法律关系也因理财子公司的出现而发生变化:与产品销售相关的法人主体扩大为三方:银行理财子公司、代销机构和投资者。

“理财产品销售过程中各方的法律定位和权责关系的风险预期发生了变化,相关规范有待进一步细化和明确。” 中国银保监会相关部门负责人表示。

《办法》就是在上述背景下应运而生的。《办法》贯彻落实资产管理新规、理财新规、理财子公司办法等制度性规定,根据银行理财子公司特点,加强对理财产品销售业务机构的监管规范互联网理财产品 平台,行为,强化理财产品销售和管理责任,加强理财产品管理。投资者适当性管理,有效保护投资者合法权益,促进公平竞争,打破刚性支付,为财富管理业务健康发展营造良好的制度环境。

nba赌注平台哪些行为属于理财产品销售活动的概念范围?《办法》明确银行理财子公司销售理财产品包括以下部分或全部业务活动:

(一)通过展示、介绍或者比较单个或者多个理财产品的部分或者全部特征信息,宣传推荐理财产品;

(2)提供单一或多种理财产品的投资建议;

(三)为投资者办理申购、申购、赎回;

(四)国务院银行业监督管理机构认定的其他经营活动。

同时,《办法》符合资管新规的统一要求,明确规定未经金融监督管理部门许可,非金融机构和个人不得销售理财产品。直接或变相。


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两类正规销售机构:理财子公司和吸收公众存款的银行业金融机构

理财产品应该在哪里购买,正规的销售机构有哪些?根据《办法》,金融产品销售机构分为两类。

一是银行理财子公司,销售公司发行的理财产品;另一种是接受本行理财子公司委托销售其理财产品的代销机构。

《办法》目前允许银行理财子公司和吸收公众存款的银行业金融机构代理销售业务互联网理财产品 平台,保持现有理财产品销售体系的连续性和稳定性。

银保监会相关部门负责人表示,本行理财子公司是新型非银行金融机构,区分度有待逐步提高。现有的销售机构范围普遍延续了银行理财产品销售的成熟渠道模式,便于投资者识别。

“下一步,银保监会将根据银行理财产品转型发展,适时将理财产品销售机构范围扩大至其他金融机构和专业机构。” 上述负责人说道。

理财子公司与其他机构合作的意愿也在上升。某理财子公司相关人士告诉记者互联网理财产品 平台,他们目前正在积极拓展代销机构,并联系符合《办法》的机构。“预计未来各理财子公司将与多家代理销售机构合作。由于这个市场足够大,从满足投资者需求的角度来看,理财子公司扩大代理销售是必然趋势。”渠道。”


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线下销售需“双录” 线上销售需备案回溯

《办法》规定理财产品销售机构可以通过营业网点销售银行理财子公司的理财产品,也可以通过自己的官方网站、移动金融客户端应用软件(手机)等电子渠道销售理财产品。银行APP)。

对通过营业网点向非机构投资者销售理财产品的,《办法》要求理财产品销售机构按照监管规定实施理财产品销售区域管理,在销售区域设置明显标志,监控销售区域内的每一款理财产品。销售过程的音频和视频记录。4级及以上评级的理财产品销售应当在营业网点进行,除非与投资者本人有书面协议。

对于通过电子渠道向非机构投资者销售理财产品,《办法》要求理财产品销售机构积极采取有效措施和技术手段,完成并客观记录营销推广、产品风险、关键信息提醒等重点销售活动,投资者确认与反馈 确保满足追溯检查核实和取证的需要。

银保监会相关部门负责人表示,加强买卖过程中买卖双方行为的记录和追溯,有利于明确投资者与银行理财子公司、代销机构之间的责任。发生纠纷时,维护各方合法权益。

投资者可通过银行理财登记托管中心的权威渠道对理财产品信息进行查询核实,杜绝虚假机构和人员销售虚假理财产品。


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理财子公司和代销机构权责明确

理财子公司、代销机构和投资者各自的职责在哪里?

《办法》明确了银行理财子公司和代销机构的销售职责。

银保监会相关部门负责人表示,《办法》坚持由银行理财子公司和代销机构共同承担销售责任。

“本行理财子公司设计发行理财产品互联网理财产品 平台,代销机构对投资者实施销售行为,共同承担理财产品合规销售和投资者合法权益保护工作。” 负责人说。

其中,银行理财子公司是理财产品的设计和发行人,其主要职责是确定统一的信息内容和披露标准,如实反映产品属性(即“什么是产品”),筛选合格销售代理机构实行持续有效的管理(即“谁来卖”),明确规范销售的执行标准和约束机制(即“如何管理卖家”)。

销售机构向投资者进行销售的主要职责是选择适合本机构特点和目标客户的理财产品(即“卖什么产品”),并履行投资者适当性义务进行评估和评估。选择合适的投资者(即“销售产品”)。向谁”),并确保该机构及其人员继续按照法律法规和协议履行合规的销售管控义务(即“如何销售”)。


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财务销售人员必须具备上岗资格

《办法》从机构和从业人员两个层面对理财产品销售人员提出了管理要求。

在机构层面夯实责任,要求金融产品销售机构建立健全岗位任职资格、持续培训、信息公开和查询核实等制度,并切实落实。未经理财产品销售代理机构资质认定并签订劳动合同,任何人不得从事理财产品销售业务。同时,要求金融产品销售机构对所有销售人员信息进行登记和公示。

加强从业人员层面约束,要求销售人员在向投资者宣传销售理财产品前进行自我介绍并告知信息查询核实渠道互联网理财产品 平台,方便投资者查询核实,杜绝虚假身份、虚假宣传。

nba赌注平台《办法》明确理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动的禁止行为包括:误导销售、虚假宣传、混入存款等产品、强行捆绑、捆绑其他服务或产品、诱导投资 短期频繁经营、违规代客经营、加强产品赎回、私售“飞单”产品等。

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